Quand on parle d’emprunts sur 50 ans…

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Immoconst Je viens d’écouter une interview sur Bloomberg ce soir du président du directoire d’Empruntis, et je ne résiste pas à vous en livrer quelques éléments.

Après avoir fait un petit topo sur la situation de son entreprise, il est venu à parler bien évidemment des prix de l’immobilier, de la vigueur du marché, etc… Il note, du fait de la forte et rapide hausse des prix de l’immobilier ces dernières années un écart grandissant entre le coût d’un achat et le coût d’une location, ces dernières ayant plus d’inertie vis à vis d’une hausse des prix. Ainsi, pour un loyer de 1000 euros, le coût d’acquisition est selon lui de 1240 euros, les 240 euros correspondant donc au prix que l’acquéreur est prêt à payer pour être propriétaire.

Je reviendrai plus tard sur cet éléments dans un prochain post, au sujet justement du choix entre location et achat. Cet écart qui s’est accru ces dernières années rend la location de plus en plus attrayante selon lui, et devrait conduire à modérer la demande.

Il note d’ailleurs un accroissement des stocks, notamment pour les biens neufs, et un allongement de la durée de vente. Les baisses des prix restent cependant pour l’instant encore marginales.
Dernier point abordé : l’arrivée de prêts sur 50 ans pour les jeunes primo-accédants : il a émis beaucoup de réserves sur ces prêts, qui ne sont destinés qu’à une frange marginale des acheteurs. Ces prêts comportent en plus une part de variable : bien difficile de savoir où en seront les taux dans 3 ans, alors dans 50 ans, je vous laisse imaginer. Quoiqu’il en soit, ces prêts existent…

Un petit chiffre intéressant et qui vaut mieux qu’un long discours : avec un tel type de prêt, au bout de 5 ans de remboursements (hors intêrêts intercalaires bien sûr), vous n’êtes propriétaires que de 3% de votre logement… De quoi faire réfléchir !

Enfin, si vous ne le saviez pas, il existe des écarts non négligeables sur les taux d’intérêt selon les régions de France : ainsi, on peut noter près de 0.5 pt d’écart entre les taux proposés entre les banques à Nantes et à Strasbourg (plus cher à l’est de la France globalement… Ca doit être pour cela qu’ils sont si élevés en Italie 🙂 )

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(10 commentaires)

  1. Le prêt à 50 ans est une absurdité financière : il suffit qu’un candidat à l’achat économise le montant de la taxe foncière annuelle de l’appartement ou de la maison qu’il aimerait acheter pour compenser 5 ans de remboursements de prêt !
    Quant à l’écart grandissant entre les loyers et les remboursements de prêts, les loyers rencontrent vite une limite : puisque les propriétaires exigent, de la part des locataires, un revenu supérieur ou égal à trois fois le montant du loyer et que les revenus des Français ne progressent guère, les loyers sont plafonnés de fait. Théoriquement, il devrait en être de même des prix d’achat, mais l’allongement de la durée des prêt a permis de faire reculer la limite !

  2. Comme déjà exprimé sur ce blog, c’est la dernière trouvaille pour éviter le crash immobilier.
    Seulement, quelques malheureux vont y laisser des plumes, c’est une honte de s’endetter sur 50 ans et une honte des pouvoirs publics d’autoriser des endettements à ce point là.
    Vivement ques les spéculateurs en prennent plein la gueule car le retour du baton sera sévère ……
    On n’a pas le droit de jouer à un tel point avec un bien de première nécessité dont tous les francais ont besoin et ont droit, ceux qui se lèvent tous les jours pour travailler, payer leurs impots, leurs taxes, etc ……

  3. Il y a 10-30 ans la plupart des francais s’endetter entre 10 et 20 ans pour acheter leur logement.
    Maintenant il doivent s’endetter sur 30-50 ans… ou bien :
    – le Francais moyen s’est appauvris au cours du temps
    – les francais ne sont pas raisonnable et sont tellement confiant dans l’avenir qu’ils veulent acheter des biens disproportionner a leur revenu
    – on est dans une bulle immobiliere ;->

  4. Pour compléter la remarque de DUM : il y a 10 ans, quand qq’un parlait d’emprunter sur 20 ans, il passait pour un grand malade…
    Bon, certes, les taux étaient beaucoup plus haut, mais je trouve trés étonnant que les mentalités aient aussi vite évoluées..

  5. Tout à fait d’accord avec Guy, vis à vis de son raisonnement avec la taxe foncière. Mais bon, il faut bien voir qu’une partie des français ne réfléchissent pas aux impacts de leur décision. Pour preuve, regarder les émissions préférées des français (Le loft, en passant par qui veut gagner des millions). Bref, une chose est certaine, c’est que les prix sont trop élevés.
    Pour preuve, le revenu moye d’un foyer fiscal est inférieur à 3000

  6. Bonjour Marie,
    aurais-tu une explication sur cette variation de taux de 0,5 pts entre Nantes et Strasbourg. Je trouve ça très étonnant et je n’arrive pas à m’expliquer pourquoi. Pour une même somme emprunté, une même durée une même banque et même profil de candidat je ne vois pas le paramètre qui pourrait expliquer cet écart
    a+

  7. Ca dépend de la banque et pas de la région, or chaque région a ses banques…, ou tel et tel réseau bancaire plus ou moins implanté
    Voilà mon avis… => crédit du Nord, etc…

  8. Un élément que j’avais oublié de mentionner : la durée moyenne des prêts est désormais au delà de 20 ans…
    Pour essayer une réponse sur l’écart de taux entre l’ouest et l’est, il y a effectivement le fait que ce sont souvent des banques différentes (antennes régionales), mais pourquoi ces banques n’appliquent-elles pas le même taux, alors qu’elles se financent à priori au même coût sur les marchés ?
    Tout est une question d’évaluation des risques : les risques doivent être considérés comme plus élevés à l’est qu’à l’ouest (risque de perdre son emploi, d’une baisse des prix de l’immo, durée de vie (?), etc…). Une question qu’il serait intéressant de poser aux banques!

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