La question posée par jambon m’a rappelé qu’une dépêche anglaise a fait état il y a quelques jours d’un prêt « ad vitam eternam ». On se souvient aussi de : Immobilier : vous en prendrez pour 50 ans
« Au Royaume-Uni, les prêts immobiliers peuvent durer presque toute la vie. » Face à des prix du logement en hausse constante, et malgré l’aggravation du surendettement, les bailleurs de fonds britanniques repoussent sans cesse les limites, proposant désormais une durée de prêt immobilier pouvant aller, en théorie, jusqu’à 57 ans. »
« Le site de comparaison de taux de crédit MoneyExpert a publié cette semaine une étude montrant que désormais, près d’un tiers des prêteurs (38 sur 126) proposaient une durée de crédit de 40 ans ou plus au Royaume-Uni, avec un maximum théorique de 52 ans pour la branche financière de la chaîne de supermarchés Tesco, voire de 57 ans à la banque Abbey, filiale de l’espagnol SCH. »
Au secours, ces prêts là s’adressent à Jeanne Calement !
« Cela signifie qu’on peut emprunter toute sa vie active, de 18 ans, âge minimum légal, à 75 ans, âge au-delà duquel les banques ne prêtent plus. »
Faut avoir la santé, et renoncer à l’egg & becon et aux muffins ! On nage en plein délire, la cupidité est sans borne. Ils finiront par avoir une révolution. Oh my dear !
Personne n’a encore signé de prêt sur 57 ans (pourquoi donc ?) mais… comme les prix ont pris environ 200% en queques années, soit ça va casser, soit on verra les premiers téméraires.
« Selon les calculs de MoneyExpert, un emprunt de 100.000 livres (environ 150.000 euros) à 6% sur 25 ans engendre un remboursement mensuel de 644,29 livres sur 25 ans et de 550,21 livres seulement sur 40 ans, mais les intérêts sur 25 ans s’élèveront à 93.290 livres contre 164.100 sur 40 ans. »
« Howard Archer, économiste de Global Insight, estime que ces records battus les uns après les autres « ne sont pas très surprenants et montrent que les prix des maisons sont de plus en plus surévalués ».
La situation n’est plus soutenable, a conclu l’étude.
Les enfants épargnent pour s’acheter un toit en Angleterre
La face hideuse de la bulle immobilière UK : un million d’enfants SDF ou mal logés
Les classes moyennes quittent les centres villes à contre coeur
Avec un crédit comme ça, pas besoin de complémentaire santé.
Vous me soignez ou alors…
🙂
un crédit à vie? pourquoi souscrire, la location c’est mieux dans ces cas là. les ennuis en moins!!
vous ne trouvez pas?
L’argument c’est : vous payez toute votre vie aussi comme en loc, mais au moins vous laissez qq chose à vos enfants
A priori, on peut effectivement se dire que la location est plus intéressante:
moins de risques, plus de facilités pour changer, moins d’ennuis… p
Cependant, j’ai habité en Grande-Bretagne pendant 2 ans et j’avais un taudis à Edimbourg pour a peu près 500£/ mois, et tous mes collègues ne révaient que du petit cottage…
Il me semble que le marché locatif est assez restreint, car bcp de britanniques sont propriétaires. De plus le locataire a bcp moins de protection que le locataire francais. Ceci explique peut eter l’engouement des britanniques à acheter.
Mais les excès ne dureront pas éternellement…
C’est comme le jeu du chateau de cartes, on empile, on empile, l’échafaudage monte, monte, monte et puis à un certain moment le dernier à poser sa carte sur la pile fait tout dégringoler et tout repart avec les compteurs remis à zero, c’est ce qui va très certainement arriver tôt ou tard.
Marie
vous laissez quoi à vos enfants, si le crédit n’est pas fini d’être payé, c’est une dette que laissez, c’est pas forcément un cadeau. vous vous rendez compte un prêt sur 50 voire 57 ans. vous savez tout comme moi les aléas de la vie. je ne pense pas que c’est la bonne solution
Que laisseront-ils à leurs enfants ?
Un monde de désolation, une fuite en avant incontrôlée.
Dès aujourd
On en revient à la belle leçon de moralité de notre cher Lafontaine « tant va la cruche à l’eau qu’à la fin elle se casse ».
Tout le monde se précipite vers la fuite en avant mais à un moment donné, c’est comme l’histoire des moutons de Panurge, il y a forcément le précipice et tout le monde dégringole!
Hello dewitt,
Cela faisait longtemps !
bon résumé, je viens de racccrocher vec une anglaise qui un jour a pris ces enfants et est venue vivre ici.
Je vais reposter de suite l’intervention de Flyman. C’est superintéressant ce qu’il nous écrit.
Marie
Salut Marie,
Ici a Londres c’est grave! On est en pleine euphorie bullesque paradoxalement alors que ca ralentit partout dans le monde et que les taux UK montent aux plus hauts depuis 5ans, la hausse accelere particulierement a Londres. Hausse continue depuis 10ans + hausse des taux sans baisse ca devient grave l’exces a la hausse…
On se croirait comme quelques mois avant l’eclatement de la bulle boursiere en 2000, plus personne n’envisage une baisse ni meme un krack et cela alimente le marche bien sur cf article Reuters:
House price rise swiftest in 4 years Thursday November 16, 08:17 AM
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LONDON (Reuters) – House prices rose at the quickest pace in more than four years during the three months to October, a survey showed on Thursday, supporting evidence of a resilient housing market in spite of rising borrowing costs.
The Royal Institution of Chartered Surveyors said its house price balance rose to +48.1 in October from +45.7 in the three months to September — the strongest reading since September 2002 and more
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than double the long-run average of +21.
The sales-to-stock ratio, which economists say is a more reliable gauge of the health of the market, rose to +40.9 from +39.1 — the highest ratio in over two years.
« Even after last week’s interest rate rise, surveyors are still confident that the housing market will remain buoyant, » said RICS spokesman Ian Perry.
« The market is unlikely to feel cold winds from high finance costs until mid-year at the earliest as economic conditions are favourable. »
The RICS data chimes with other property surveys which have portrayed a robust market following August’s interest rate rise to 4.75 percent, but analysts have said the market may flag next year after last week’s rise in borrowing costs.
The Bank of England hiked rates to 5 percent — their highest level in five years — but did not make explicit mention of the buoyant house market when it gave reasons for the move.
LAGGARDS CATCHING UP
In line with other house market surveys, the data show continuing disparity in regional house price growth.
RICS said the headline figure was boosted as London witnessed the fastest rate of house price growth since June 1999.
However, while parts of Britain have failed to keep up with surging headline rates of price growth, RICS said this could be starting to change, making it even harder for first-time buyers to get a foot on the property ladder.
« London continues to see city bonuses inflate the housing market beyond the accessibility levels of most first-time buyers, » said Perry.
« (But) the rest of the nation is showing early signs of building up momentum as prices pick up in the laggard markets of the midlands and northern England. »
Continuez comme ça. un post tout à fait unique! A bientot! Plus d’infos sur la vidéo à 360° de biens immobiliers