USA/ scandale des saisies : impact négatif pour le marché immobilier ?

Alors que la presse française se fait toujours aussi discrète sur le scandale des saisies immobilières aux Etats-Unis – dénommé foreclosure gate  – la présidente d’une des autorités américaines de régulation bancaire, la FDIC, s’est inquiétée lundi des conséquences sur le marché immobilier de l’attitude des banques. Lesquelles, rappelons-le ont été pour le moins « négligentes » dans la gestion des procédures de saisie immobilière.

« Je crains que les contentieux suscités par ce problème puissent être au final très dommageables pour notre marché de l’immobilier si cela aboutit à prolonger indûment les saisies qui sont nécessaires et justifiées« , a ainsi affirmé Sheila Bair.

Laquelle est loin tout de même de défendre les pauvres propriétaires, clients des banques, loin s’en faut …

Cette dernière « regrette » en effet que «  beaucoup des biens actuellement visés par une procédure de saisie sont soit vacants, soit occupés par des emprunteurs qui sont tout simplement incapables de payer des mensualités ». Ce qui ne fait pas l’affaire des banques … puisque qui dit bien vacant dit absence de nouveau contrat de financement associé, et qui dit mensualités non réglées dit perte pour les établissements financiers …

Ne mâchant pas ses mots face à ces « mauvais » débiteurs, Sheila Bair pointe également le fait que même si les mensualités ont été « considérablement réduites », les « retards de paiement s’accumulent depuis un bon moment« …

En septembre dernier, le consultant RealtyTrac estimait que les banques pourraient récupérer un total de 1,2 million de logements cette année contre un million environ en 2009 et 100.000 en 2005.

 Le nombre de saisies immobilières mises en oeuvre par les banques aux Etats-Unis a même atteint un nouveau record en août dernier. Toujours selon RealtyTrac les établissements financiers cherchaient alors à « rattraper le retard » accumulé dans le traitement des dossiers hypothécaires en difficulté. Les banques avaient saisi 95.364 logements durant cette période, dépassant ainsi de 2% le précédent record établi en mai. Le nombre de procédures de saisie exécutées avait augmenté de 3% sur un mois et de 25% en valeur glissante annuelle.

Mais fin septembre, la presse américaine a révélé que bon nombre de procédures de saisies avaient fait l’objet d’irrégularités. Les organismes prêteurs et les sociétés juridiques spécialisées se sont montrés extrêmement négligents lors de la phase de validation des dossiers qui leur étaient présentés.

La filiale de crédit immobilier d’Ally Financial  a précisé pour sa part que des membres de son personnel affectés à la préparation des dossiers de saisie avaient fait des déclarations sous serment au tribunal, alors même qu’ils n’avaient pu vérifier personnellement les informations.

Selon la présidente de la la FDIC, ce scandale serait non seulement imputable aux banques mais également aux autorités.

Elle estime en effet que des signaux « montrant que les normes des sous-traitants étaient en train de se dégrader » auraient dû alerter les acteurs du marché et les régulateurs. A titre d’exemple, elle cite ainsi la baisse considérable des tarifs de ces sous-traitants ces dernières années, laissant douter que des gains de productivité n’aient pu être obtenus sans sacrifier la qualité.

Sources : AFP, Reuters