Je reçois de temps à autre des mails contenant toujours la même question. Cela commence toujours par un « Bonjour Monsieur Christophe Yanes (oui les gens sont polis) », « mon mari et moi-même (c’est toujours la femme qui écrit) nous sommes locataires et nous souhaitons acheter un logement, nous disposons d’un revenu mensuel de BIP euros et nous disposons d’un apport de BIP euros, nous envisageons d’acheter un bien d’environ BIP euros. A la lecture de votre blog (ce n’est pas mon blog), pouvez vous nous indiquer le meilleur moment pour acheter notre logement, doit-on attendre ou acheter prochainement avec la remontée des taux ? Que nous conseillez-vous ? Formules de politesse …etc.
Voilà, désolé pour celles (« vous les femmes ») qui m’ont écrit à ce sujet et qui se reconnaitront (et à qui j’ai toujours répondu par messagerie) mais autant faire une réponse générale une bonne fois pour toute dont je me resservirais lors d’une prochaine sollicitation en envoyant directement un lien.
Quand acheter ? Si vous êtes bien dans votre location actuelle, que ce logement est bien desservi, dans votre budget, assez grand, à proximité de commerces et que sais-je encore, autant attendre. Mais si vous êtes en capacité financière d’acheter sans trop vous endetter (25 % du revenu mensuel c’est l’idéal), que vous n’envisagez pas de revendre avant très longtemps (10 ans au moins), que vous disposez après achat d’économies (20 000 euros minimum), que vous avez calculé les frais de voiture à venir (carburant, entretien, nouvellement des véhicules) et que vous avez de quoi entretenir la maison, payer les futurs études de vos enfants, il restera alors une question… Est-ce que j’aime le logement pour lequel je vais m’endetter au moins 20 ans (moins c’est encore mieux) ? Si oui alors foncez et oubliez la spéculation à la baisse ou à la hausse du marché immobilier. Achetez pour vous loger mais surtout pour bien y vivre, et c’est cela que nombres de personnes oublient.
Et moi, j’ai oublié quelque chose ?
Dans ce paragraphe vous avez résumé toute la philosophie d’un bon achat dans l’immobilier.
Comment peut on être sur d’aimer un endroit dans lequel on n’as jamais vécu. Pour une maison peut être mais pour un appartement c’est pratiquement impossible de savoir a l’avance si cela vous plaira une fois que vous serez dedans.
Et puis les histoires d’amour ……
Logique est logique! Des histoires d’horreur qui vous pourrissent la vie, ça existe!!!
Le mieux serait de pouvoir louer, pour un an ou +, avec option d’achat!
Je rajouterais « …pour bien vivre, emprunter à taux fixe ! »
On pourrait résumer très simplement: achetez si vous avez les moyens (et pour un prix raisonnable, ce n’est pas parce que vous êtes millionnaires qu’il faut payer 3 millions pour un 25m² !).
Trop cher ? Pas assez d’apport personnel ? Endettement sur x décennies nécessaire ? Abstenez-vous !
Oui c’est injuste ! Mais c’est quoi l’alternative ? Si vous vous endettez sur 20 ou 30 ans, c’est que vous n’avez pas les moyens, et que les chances d’un coup de blues dans vos finances personnelles sont de 99,99% sur les 20-30 années à venir. Plus vous ajoutez de décennies, plus faut ajouter des 9 après la virgule (ne serait-ce qu’à cause de la conjoncture économique variable, faut dire qu’en ce moment on a une belle illustration).
Donc: dans 17 ans, vous avez un souci pour rembourser. Votre maison est saisie, vous avez perdu x+17 années d’économies, votre liberté pendant 17 ans (esclave de votre banque).