Un communiqué de presse de la Banque de France daté du 3 février 2006, nous apprend qu’un nouvel organisme de régulation bancaire tire la sonnette d’alarme sur les prêts à l’habitat. Il s’agit de la Banque Centrale Européenne (BCE), qui vient de publier une enquête réalisée en janvier 2006 sur les conditions d’exercice du crédit dans la zone euro.
Le but de cette enquête est d’analyser le comportement des banques face au crédit. Ce document assez technique met en évidence les motivations des banques et leur politique en matière de prêts et les risques qu’elles pensent prendre en prêtant de l’argent aux particuliers (il s’agit essentiellement d’emprunts immobiliers).
Le but de cette enquête est d’analyser le comportement des banques face au crédit. Ce document assez technique met en évidence les motivations des banques et leur politique en matière de prêts et les risques qu’elles pensent prendre en prêtant de l’argent aux particuliers (il s’agit essentiellement d’emprunts immobiliers).
Les banques ont accordé moins de prêts à l’habitat au cours du dernier trimestre 2005, 15% de moins que sur la moyenne des 3 trimestres précédents. Ce resserrement des facilités de crédit est dû au sentiment de risque accru qu’ont les banques.
Cette prudence est liée à deux facteurs : d’abord une dégradation des conditions économiques générales qui pourraient engendrer des difficultés de remboursement des emprunts, mais aussi les perspectives du marché immobilier, désormais perçu comme nettement « plus tendu ».
Le document auquel la Banque de France se réfère est disponible sur le site de la BCE : www.ecb.int dans la rubrique intitulée « Statistics » et nous apprend que la demande de prêts à l’habitat n’a pas faibli au 4ème trimestre 2005. Ce maintien de la demande a même surpris les banques qui ne s’attendaient pas à un tel nombre de candidats à l’achat.
Toutefois, pour le premier trimestre 2006, elles s’attendent à une chute brutale des demandes de prêts. Le bruit persistant d’un blocage du marché et les premiers témoignages d’invendus y sont certainement contribué.
A travers ce langage toujours un peu emmitouflé (la saison s’y prête !), la BCE indique nettement qu’elle partage pour la zone Euro les inquiétudes de la Banque de France, comme nous vous l’avions signalé hier dans notre article : Immobilier et surendettement : l’avertissement de la Banque de France.
Voici la présentation de l’objectif de cette enquête que la BCE va réaliser tous les trimestres et qui sera diffusé à toutes les banques et organismes de prêts concernés. « The Eurosystem has developed a survey of bank lending in the euro area. The main objective of the survey is to enhance the Eurosystem’s knowledge of financing conditions in the euro area and hence to help the Governing Council of the ECB to assess monetary and economic developments as an input into monetary policy decisions.
It is designed to complement existing statistics on retail bank interest rates and credit with information on supply and demand conditions in the euro area credit markets and the lending policies of euro area banks.
The survey addresses issues such as credit standards for approving loans as well as credit terms and conditions applied to enterprises and households. It also asks for an assessment of the conditions affecting credit demand. The survey is addressed to senior loan officers of a representative sample of euro area banks and will be conducted four times a year. The sample group participating in the survey comprises around 90 banks from all euro area countries and takes into account the characteristics of their respective national banking structures. »
La Banque de France avait déjà lancé des appels à la prudence.
Dans quelques années, il va y avoir une generation d’endetés , ca va être énorme.Surtout avec la loi de l’hypotheque sur l’habitat !
c’est vraiment catastrophique se qui se dessine,on repart comme en 90,et les banques pour se faire rembourser diront a leurs clients quils aillent se pendent et les assurances paieront……………..
La diminution des prêts à l’habitat n’a rien de surprenant dans la mesure où nous rentrons dans la fin d’un cycle immobilier.
Mais n’est-ce pas un peu bizarre car 2005 a été une année à forte construction d’habitats neufs.
Pour info,
Ralentissement de la hausse des prix de l’immobilier ancien
La Fédération nationale de l’immobilier (FNAIM) constate que le rythme annuel des prix de l’immobilier dans l’ancien est passé sous la barre des 10 %, même si la hausse annuelle reste toujours très élevée : +9,9 %. Les prix ont légèrement progressé de 0,1 % en janvier 2006 par rapport au mois précédent. Sur un mois, les prix des appartements ont augmenté de 0,7 % et enregistrent une progression de 10 % sur un an. Quant aux prix des maisons, ils ont diminué de 0,3 % au cours du dernier mois et ont augmenté de 9,8 % sur un an.
© patrimoine.com
Pour Paupiette
…. mais sur les 6 derniers mois, selon les indices FNAIM, les maisons ont baissé de 0.5% et les appartements de 2%, ce que la FNAIM se garde bien de commenter !
En effet, de toute façon, je le répète il faut prendre ces chiffres avec des pincettes sachant que la Fnaim est avant tout une société commerciale et non un observateur indépendant du marché de l’immobilier. Il suffit de voir le reportage sur M6 de mardi soir, les marseillais ont négocié 20 000