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Le Prêt hypothécaire rechargeable consiste à rendre aux propriétaires, qui hypothèquent leur bien, une capacité d’emprunt égale au montant du prêt amorti. En clair, vous pouvez emprunter une partie de la valeur de votre bien immobillier. Ce principe a été importé et adapté en 2004 de ce qui existe de longue date outre Atlantique. L’effet sur le pouvoir d’achat donc sur la consommation et l’investissement est immédiat puisque vous rendez liquide une partie de votre patrimoine immobilier.
Mais bien qu’en vigueur depuis près d’un an, les offres ne pullulent pas, loin s’en faut. Il est certes commercialisé par le crédit foncier, les caisses d’épargne et l’UCB. Mais ce dispositif fait peur. La peur avouée d’abord, de fragiliser d’avantage ceux qui n’ont pas, ou plus accès au crédit “classique”.
Mais c’est surtout le niveau actuel du marché immobilier qui refroidit les banques car si la valeur du bien hypothéqué vient à baisser, la capacité d’emprunt elle demeure. En cherchant à gommer les risques du dispositif américain, le “Mortgage back”, qui aurait pu contribuer à responsabiliser les emprunteurs, notre dispositif les a autrement précarisé. Car côté prêteur, si le prix du bien baisse, la garantie ne vaut plus grand-chose. Ce dispositif laisse donc perplexe. D’autant plus que les créanciers de second rang vont se faire dépasser par les banques qui auront consenti à une hypothèque rechargeable.
Il est donc probable que ce dispositif pour novateur qu’il soit, n’est pas prêt de connaître le succès, malgré le changement de position des pouvoirs publics qui ont supprimé l’essentiel des frais de publicité foncière pour le promouvoir. Parions qu’il aura plutôt tendance à se substituer à la traditionnelle hypothèque. Au fait, est– ce que vous hypothéqueriez une partie de votre immobilier pour récupérer des liquidités au plus haut du marché?
Interessant, Ma banque (Caisse d’epargne Ile de France) ne connaissais pas a priori!il me rappelle…
Super boulot David, les liens extra, ;-).
Enfin, on voit que les pouvoirs publics ont compris la belle banqueroute (particulier et banques, ploufff!) qu’il y a derrière ses montages de « voleurs ».
Ils arrêtent de les promouvoir, c’est super. ALLEZ, QU’ULS LES INTERDISENT. J’ai écrit aux élus en ce sens.
J’espère, cher boss, qu’on te reverra régulièrement ici, et pas seulement pour donner un coup de main. Tu préfères d’autres blogs (vilain), mais là l’occasion ayant fait le larron, peut-être qu’on aura ta plume plus souvent rien que pour nous.