Rendez-vous compte, mes chers lecteurs, que le taux révisable sur 20 ans est actuellement à 3,10 hors assurance (source MeilleursTaux) pour un très bon dossier. 3,10, c’est, comment dire, très, très bas. Ici bas (sic), sur ce blog, j’ai assez souvent fait constater à quel point l’emprunt à taux révisable était suicidaire pour le commun des mortels. C’était à l’époque (2007) où les taux étaient déjà extraordinairement peu élevés et où nous pouvions pressentir une remontée qui allait en mettre plus d’un sur la paille. C’est effectivement arrivé et l’on a vu apparaitre certaines affaires (remember Le Crédit Foncier) où les clients lésés se manifestaient par grappes entières. Les emprunteurs déjà au maximum de leur capacité d’endettement découvraient ainsi ce que signifiaient vraiment certains termes écrits en tout petit en bas des pages du contrat.
Des emprunteurs se sont donc mangé de la rallonge d’un point de vue annuité et une hausse côté mensualité. La nature faisant bien les choses, et comme tout est cyclique, ces mêmes emprunteurs, s’ils ont tenu le choc, reçoivent en ce moment des courriers leur annonçant une bien agréable surprise de la part de leur banque. Leur emprunt est ainsi ramené, selon les cas, à une échéance plus courte (comptez en années) et parfois même avec une mensualité en baisse. Les prix baissent en France (il paraitrait), autant que ce soit partout…
Alors finalement, c’est super d’avoir un taux variable ?
Un emprunt c’est 18 ans en moyenne sauf que ceux qui prennent du variable en prennent pour plus longtemps (25-30 ans). Dès lors, il peut y avoir de nombreux mois, années d’accalmies avant que ne se réveille véritablement l’inflation. Il faudra juste s’y préparer car à ce moment, l’inflation des prix ne signifiera pas inflation sur les salaires alors que la mensualité raugmentera, tout comme la durée.
Moi, je serais toujours pro taux fixe, au moins on sait combien on a a payer tous les mois et on sait que cela ne bougera pas (c’est déjà ça).
Image sur www.senaux.net
Dans mes recherches on m’a proposé un taux variable à 3,25 fixe pendant 10 ans puis révisable de maximum 2% sur le reste du temps.
Je suis un peu frileux… Je vais prendre à 4,36 en fixe sur 25 ans pour emprunter mes 320000 qu’il me manque pour acheter une maison :/
Et dès que je peux j’augmente les mensualités pour réduire le nombre d’année.
Pour l’assurance le courtier m’a donné plein de conseils pour éviter les clauses de fourbe. Genre les carences de 6 mois en cas de perte de travail (assurance chômage terriblement déconseillée d’ailleurs). Ou la période de remboursement limitée à 1095 jours en cas d’arrêt maladie. Ou encore les assurances à « taux variable » qui peuvent très bien dire l’année suivante que le taux a augmenté…
Un vrai parcours semé d’embuches…
Compte tenu de la situation économique, on peut penser que l’inflation restera durablement basse (façon Japon post explosion de leur bulle).
Et ceci, malgré le comportement très anti-inflationniste (donc pro « taux haut » de notre banque centrale).
Plus clairement : un endettement sur 5 ans à taux variables peut s’envisager… si l’on raisonne en spéculateur.
Mais ça serait alors spéculer à la « petite semaine » et sans les outils adéquats pour « swaper » ses positions sur des taux fixes, comme pourrait le faire un pro et limiter des pertes.
Pour être encore plus claire, les raisons de ne pas toucher à ces produits sont :
– le potentiel de baisse du taux est limité (- que 0 on sait pas faire), celui à la hausse est illimitée.
– faire un emprunt c’est déjà risqué : on s’engage sur un bien non liquide à long terme avec une visibilité court terme sur ses revenus (en gros l’année). Est-ce raisonnable de prendre une variable en plus, le taux d’intérêt.
Bonnes vacances Christophe!
@ ploup: donc les assurances lors d’une signature sont à éviter ?
Moi mon courtier me propose un taux variable capé +2 de 2,10 (taux de départ) max 4,10 (28 ans possible + 5ans).
Et selon ces calculs la mensualité est supportable, même au taux maximum.
hello à tous,
concernant l’inflation, contrairement a ce que certains écrivent ici il est évident que nous allons assister à l inverse, à savoir une relance de l inflation a des niveaux importants. Notamment tant que l’économie sera fortement dépendante de l énergie fossile. S ajoute a celà que techniquement tous les financiers vont avoir interet a relancer l inflation celà va mécaniquement réduire la valeur des endettements publiques et privés. A vous de voir. Ma recommandation : un taux fixe sans aucun doute d’atant plus que celui ci est très bas actuellement. Sauf si le taux variable comprend un plafond ajustable inf au taux fixe actuel.
ecoutez himpan!
il est dans le juste à 150%. De toutes façons il n’y a que 2 choix pour nos gouvernements quand la crise éco sera passée: augmenter les impots de manière très importante… ou relancer l’inflation pour diminuer fortement la dette! Les etats-unis ont dejà choisi; ce sera l’inflation!!!
LOL ! , l’inflation avec des salaires en baisse , bon courage pour rembourser vos crédits !!!
Je dois dire que JEANJEAN marque un point.
3.6% à taux fixe sur 20 ans contracté en 2006-2007, est-ce déraisonnable ?
@ comiks
qui dit mieux ???
Le taux c’est bien, pinailler pour 1 ou 2 %, mais attendre 1 ou 2 ans pour acheter une maison à 200 000 au lieu de 320 000,la les gens disent NON, c’est bien du Français cela.
Moi, lors de mes ventes d’appartements (ou je faisais de gros bénéfices), l’acheteur me demandé de laissé une étagère ou une porte (que je laissé avec joie) au lieu de se demander si ce studio était si chère ? (du 100% français garantie AOC)
mieux
j’ai gagné ?
quand je vois que certains pensent que l’inflation restera sage longtemps, je rigole !
A votre avis, comment font les états qui veulent reduire des dettes enormes ! ils laissent filer l’inflation !
vous pariez ?
@Fred,
Faut il encore que les états maitrisent leur monnaie et leur taux d’intérêts…
Ce qui est loin d’être la cas en zone Euro et que la mission de la BCE ( Indépendante des états, malgré les palabres de certains de ces états… N.S je te voie) est justement de contenir l’inflation. En France on est pas sur ce le même point qu’au USA en GB ou au Japon…
Vous voyez une réforme de la BCE se profiler ? Moi pas… mais merci de nous informer…
@COMIKS,
WOW 3.96 % assurance à minima!!! sur 20 ans
Mais c’est couillon, il, elle ou ils essayent de vendre…en 2009…
Ben oui séparation, chômage toussa toussa
Leur bien vient de perdre 20% depuis leur achat …
Ils ont seulement remboursé 11 % de l’emprunt et payé 11% du montant de l’emprunt en intérêts…
@Comiks
Avec votre genre de post on peut lui faire dire tout et n’importe quoi …
Et oui!!! qui dit mieux…
@stef
si les etats unis, la chine, le japon laissent filer l’inflation… ce tout petit pays qu’est la France fera de même contrainte et forcée, n’en déplaise à Mr Trichet
@Isefimmo
« Fera de même contrainte et forcée » par qui? L’Allemagne?. Expliquez moi…comment…une guerre?
Au fait la Chine est très peu endetté si vous la comparez à votre liste … mais elle détient plus de 700 milliards de la dette des USA… alors la voir contribuer à une baisse de ses actifs en jouant l’inflation et en ayant une croissance de plus de 6 % à ce jour j’en doute un peu…
expliquez moi comment?, je suis pas économiste non plus… :))
Mais quelle inflation ? On est en pleine déflation et il y a des couillons pour dire le contraire afin de tenter désespérément de vendre leurs casemates hors de prix . Au lieu de glander toutes la journée sur ce blog , ces menteurs AI à la sauce fnaim feraient mieux d’aller chercher leurs clients imaginaires sur le terrain. Eh oui , mériter son salaire n’est plus aussi facile de nos jours ! Bon débarras.
Deixeu Que Toquin Les Campanes
Se loger ? On nous prend pour un con
que de la merde, élucubrations de taré l’immobilier
Frédéric
@fred
Politesse et bon Français sont mère de sureté
@ jeanjean
Ca faisait longtemps qu’on avait pas fait de l’anti AI primaire sur ce blog…. Mon cher jeanjean, je ne suis pas fnaim, et il n’est pas question dans cet article de vente d’immobilier mais de taux revisable et d’inflation. D’autre part, j’ai des commerciaux qui vendent pour moi comme cela ça me permet de glander sur ce blog. Je recrute d’ailleurs si ça t’interesse de gagner ta vie correctement;)
http://lagence30.unblog.fr/2009/07/20/on-recrute-ben-oui/
les USA décident seuls de faire de l’inflation pour éponger une grande partie de leur dette abyssale et de relancer ainsi leur economie, le monde n’aura qu’ a suivre y compris la chine qui préfère perdre un peu d’argent aujourd’hui pour en gagner plus demain quand la machine US tournera à plein. La france est tributaire de tout ce que font les US donc sera obligé de suivre ! On est effectivement en deflation à ce jour mais quand cette crise eco sera finie vous verrez alors une inflation à 2 chiffres monter. On en reparle
@STEF
Projet global moins de 140ke pr maison neuve pp de 85m2 + gd garage sur 500m2 de terrain à moins de 2kms mer (compris frais annexes, équipements intérieurs classiques, clôtures, terrasse,…) dt montant emprunté 110ke.
On en reparlera dans 20 ans de MON projet ! oui car je ne parle pas au nom des autres mais de MON propre projet. Je ne compte pas spéculer mais juste y vivre et m’y créer MON espace.
Et soyez un peu optimiste bon sang, les aléas de la vie OUI y’en a… D’ailleurs, j’ai déjà connu du chomdu y’a 2 ans mais quand tu ne pètes pas plus haut que ton cul avec des mensualités astronomiques (33% MAX le taux d’endettement, certains l’ont oublié), tu boucles les fins de mois quand même…
Tous les couples en FRANCE ne sont pas séparés et toute la FRANCE ne sera pas au chômage,…
n’oubliez pas l’arrivée de la grippe A en sept rien de tel pour relancer l’economie, rire!!
@isefimmo
Ton annonce est bizarre
Tu dis
Nous recherchons 2 personnes:
– Une téléprospectrice
– 4 commerciaux
J’ai moi cela fait 5 personnes
« expérimentée au chômage qui pourrait bénéficier des aides de l’état » la c’est clair si c’est l’état qui peu payer une partie ton salaire cela m’arrangerai fortement
Et je pense que ta phrase 4 commerciaux H/F jeune ou moins jeune est très tendancieuse et sujette à de mauvaise interprétation
Les critères discriminants pour une annonce emploi
Origine , Sexe , M
@Comiks,
Voila la au au moins ça le mérite d’être plus clair que de lancer une phase à l’ emporte pièce qui n’avait aucun sens…
Même si il manque le taux d’endettement, les revenues et la composition du ménage…Si evidement votre but était de nous faire partager que votre projet immo est une bonne affaire.
J’espere encore qu’en 2009 des gens font de bonne affaire dans leur projet immo.
Faut être optimiste… vous avez raison.
@cjohan
effectivement l’annonce n’a pas correctement été modifiée. c’est pour mon nouveau projet: une tonne de services pour 0,9% d’honoraires… les commerciaux rentrent les mandats, je fais la pub, les acheteurs appellent, je traite ces acheteurs et renvoie leurs coordonnées aux vendeurs qui se chargent de faire visiter + … des tonnes de services associés.
L’état met en ce moment le paquet sur les aides à l’embauche (c’est pas médiatisé effectivement). J’aurais tort de ne pas en profiter! c’est toi qui paye avec tes impots LOL. Mais non c’est l’inflation qui paiera tout cela ReLOL.
je vois que isefimmo a changé son annonce d’emploi et corrigé 5 personnes au lieu de 2
A lui tout seul il va relancer le pays
Non je ne paye rien avec mes impots j’ai acheté un T3 en scellier a 250 KE pour defiscaliser un max LOL
@cjohan
qui sait…
@isefimmo
je reviens sur des declaration de les ventes repartent
LEs chiffres commence a sortir et bref c’est toujours la catastrophre
http://www.creditlogement.fr/Upload/Observatoire/Fichier_66.pdf
et Avant derniere page du pdf
Citer:
Les tendances Recentes de la production de Credits
Les offres acceptées (source:OPCI)
Le recul de la production de credits s’est confirmé au 2eme trimestre 2009 : -27.5% sur un an, de trimestre a trimestre.
Le 1er trimeste semestre 2009: -35.5%/S1-08 et -41.1%/S1-07.
Le sentiment de frémissement/Reprise ne s’explique qu’en raison d’un 1er trimestre « catastrophique »: et T2-09 a ete amplifié par un certain « rattrapage » (+37.5% / T1-09) qui a pu preter à confusion
Je reste sur l’anticipation suivante pour la zone euro:
– CT: taux bas, déflation (6 mois)
– MT: taux bas, déflation (2 ans)
– LT: taux bas, inflation 0
Nous avons deux exemples proches de pays en graves difficultés et liés à l’Europe:
– l’Irlande: zone euros, pb de déficits => coupes budgétaires (éducation, chômage, santé)
– Lettonie: pb éco => interdiction de faire jouer une dévaluation, coupes budgétaires (éducation, chômage, santé).
La BCE – dans son statut actuel – ne permettra jamais de « laisser filer » l’euro. L’ajustement ce fera toujours via une politique budgétaire.
ça va saigner pour un certain nombre de pays.
Hello, que pensez-vous de ce site pour vendre mon bien ?
http://www.entreparticuliers.com/
IL vaut mieux PAP (www.pap.fr), plus de biens à vendre et plus d’acheteurs qui viennent sur ce site.
petit conseil d’AI: en ce moment le top c’est: le bon coin
@Isefimmo
Super ton annonce, tu surfes sur la crise…
En fait tu sembles chercher des gens pas vraiment en fonction de leurs qualifications mais plutôt parcequ’ils coutent pas cher!. Qu’ils n’y connaissent pas grand chose en immobilier ne semble pas être un problème. C’est typiquement le reproche que l’on peut faire une A.I. Pourquoi leur verser 6 à 12% de commission sachant qu’il n’y a aucun expertise derrière.
Tu sembles un vrai requin 🙂
Ma petite entreprise, elle connaît pas la crise, etc etc.
@ tous et à guigui
on va dire qu’ à partir de cette minute je ne repondrais qu’aux messages faisant avancer le débat…. Les remarques du style » t’es un vilain AI, tu gagnes trop d’argent et pas moi alors t’es pas beau » ne sont pas… comment dire, constructives!
Mais je ne peux m’empêcher de te dire que les personnes que j’embauche travailleront pour un concept d’AI à 0,9% de commission!!! Et à partir du mois d’Aout pour encore moins d’argent… Alors tes commentaires de frustré…
Le turn over dans les agences n’est pas prêt de s’arrêter!!!
Déjà dans les agences classiques les commerciaux en avance sur comm couraient comme des cons pour espérer avoir un salaire correct , mais à O,9% , je ne vois pas l’intérêt de travailler dans l’immobilier.A ce tarif autant faire autre chose ou ne rien foutre et profiter du système (au moins ils ne perderont pas leur temps à vegeter dans une boite sans perspective d’évolution)!!
Je ne sais pas comment une agence low cost fait pour vivre avec ce niveau de rémunération ?
Isefimmo est-ce que tu vas te verser un salaire low cost toi aussi???
J’ai deux emprunts à taux révisables, chacun étant environ 50% de mon emprunt total. Contractés en 2005. Je vous passe les détails techniques de l’Euribor. Les taux d’intérêts variables de mon emprunt sont actuellement d’environ 3,5% en moyenne, et à partir de décembre, ils vont être d’environ 1,7% en moyenne, ce qui n’est pas dégueu, non ?
Pour ma part, je gardai une grosse somme de cash (180kE) afin de m’aggrandir mais finallement j’ai pri ma décision: je vai rembourser en totalité mon pret (restant du 145kE) à 3.5% fixe contracté en 2005 !!! Même si le taux était très bon, 0% c’est encore meilleur !!! D’ici 2/3 ans je me serai refait très vite et ce sera plus facile pour m’aggrandir (surout si d’ici là les prix ont baissés) !!!
Merci Paul de me confirmer dans mes analyses avec ton recul par rapport à l’inflation (gros theme à la mode chez les grands oracles de l’économie) …
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